El Instituto Peruano de Economía (IPE), por encargo de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), elaboró una nueva edición del “Estudio sobre el mercado de crédito informal en el Perú”, con el objetivo de caracterizar la demanda por estos créditos en el Perú urbano y proponer recomendaciones de política para promover el acceso al sistema financiero formal.

El mencionado estudio revela que el 9.3 % de hogares peruanos ha recibido un crédito de un prestamista informal en los últimos 12 meses, lo que equivale a 605 mil familias.

Este fenómeno es especialmente crítico en la zona oriente del país, donde se ha observado un aumento significativo en la demanda de este tipo de financiamiento.

En el último año, el monto total de los préstamos informales alcanzó la cifra de S/ 1,780 millones, con un préstamo promedio de S/ 1,099. La principal razón detrás de estos créditos es el pago de otras deudas, aunque también se utilizan para invertir en negocios, financiar gastos de salud, educación y alimentación.

Sorprendentemente, el 51 % de los prestatarios enfrenta tasas de interés anuales superiores al 500 %.

Este escenario se agrava con el aumento de la modalidad de pago ‘gota a gota’, que creció del 22 % al 35 % entre 2022 y 2024, donde las tasas de interés son más altas cuanto más corto es el plazo”.

La satisfacción de los prestatarios es notoriamente baja, ya que solo el 14 % de ellos se siente satisfecho con las condiciones del préstamo, una cifra que disminuye aún más ante la experiencia de amenazas o represalias.

Posibles soluciones

Frente a este preocupante panorama, el IPE propone 3 soluciones para mitigar el impacto del crédito informal:

  1. Derogación de la Ley de topes de interés: esta medida es esencial, ya que las limitaciones en el sector formal han llevado a que muchas personas se vean forzadas a recurrir al mercado informal.
  2. Fomento del uso de nuevas tecnologías: la adopción de billeteras digitales y otros servicios financieros digitales ha crecido notablemente, con un 69% de uso de billeteras digitales y un 47% de cuentas de ahorro en el último año.
  3. Educación financiera: es crucial abordar las brechas en la educación financiera. Montero advirtió que “uno de cada 6 termina siendo coaccionado con amenazas o violencia a pagar”, lo que pone en riesgo la integridad de los prestatarios.

Cifras reales

51% de los prestatarios enfrenta tasas de interés anuales superiores al 500% revela el estudio de IPE.

¿Qué es el crédito informal?

El crédito informal hace referencia a cualquier préstamo que se realiza fuera del sistema financiero formal, sin la intervención o supervisión de alguna autoridad competente como la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Los prestamistas informales pueden ser amigos o familiares, o personas que se dedican a ofrecer este tipo de créditos como negocio.

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